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金字招牌被玩坏 盘点被吐槽的三大国资系P2P

金字招牌被玩坏 盘点被吐槽的三大国资系P2P

文|网贷之家

3月14日讯,在这个“拼爹”的时代,投资人对平台背景颇为看重,P2P宝宝们使出浑身解数,找来国资“干爹”为其背书;而一些国资企业,也开始兜售“壳资源”。于是,在网贷江湖中,派生出了各种派系……

一开始,大家都觉得国资系P2P平台肯定是安全的。一些平台上线后,羊毛不断,各种高返,吸引羊毛党“上车”。其中,“国资系”标签,正是针对羊毛党设计的一个行之有效的套路。然而,而当羊毛党撸毛正嗨时,没想到突然某一天,平台无法兑付了。最后,羊毛没撸到,反而被割韭菜。

春节前夕,多家羊毛平台相继爆雷,其普遍特征正是“国资系”的标签。更糟的是,部分派系的平台出问题,往往还“一雷雷一窝”,其所引发的连锁反应,令许多人始料未及。投资者方才感叹:看似高大上的背景,出事后,不过是个背影。

网贷之家数据显示,在2016年全年,国资系平台中的停业及问题平台数达16家,而在2015年时这一数字仅为1家。

另据网贷之家不完全统计,在2014年底时,国资系P2P平台数量为62家;到了2015年底,这一数字变成了138家,是2014年的2倍有余。而到了2016年底,国资系平台已达171家。整体而言,国资系平台亦呈现鱼龙混杂之态。

值此315来临之际,网贷之家梳理了国资系平台中最受热议的三大派系:光大系、和平系、华信系,对其族谱及代表平台进行分析总结。希望给消费者(投资人)提个醒,也希望国资企业与P2P平台的联姻,成为“佳话”,更好地服务于每一个有需求的消费者。

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国资系P2P平台数量与问题及停业平台

一、浙江“光大系”:史上最不受待见的国资干爹

“浙江光大系”,指的是由浙江光大发展总公司的子公司成立或参股的网贷平台。据网贷之家不完全统计,截至2017年3月13日,浙江光大发展总公司(以下简称:浙江光大)旗下的平台,多达10家,但多数平台均已主动退出光大系。如果要评选“史上最不受待见的国资干爹”,恐怕非“浙江光大”莫属。

网贷之家查询工商信息发现,从2017年1月起至今,包括城城理财、多多理财、长富理财、念钱安、亿好金服(逾期)、钱富通、光大分利宝在内的7家P2P平台,已先后脱离“光大系”。此外,停业的2家(光大宏创、光大在线);1家提现困难(君享金融)。“光大系”也因此被网友称为“光杆司令”。

值得一提的是,3月2日,“才脱下光大系衣服的亿好金服,就出现了逾期”。而君享金融,至今依然深陷兑付危机中。日前,在CCTV焦点访谈官方微博发布的“利用P2P理财包装的诈骗#线索征集#”话题中,光大系、君享金融,备受热议。

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浙江光大系P2P平台一览

二、上海“和平影视系”:最爱发公告的国资干爹

从2016年9月起至今,上海和平影视企业公司(以下简称:和平影视)已在其官网发布了十几则公告,内容多是对集团旗下伪国资和虚假背景宣传进行澄清说明。不过,然并卵,“傍干爹”现象似乎屡禁不止。市场上打着“和平系”招牌的P2P平台,至少有十几家。

根据2016年12月20日和平影视官网发布的公告,“所有未经本公司批准同意建立的三级及以下子公司(包括控股、参股企业),本公司均不予承认。若这些三级及以下子公司出现任何法律风险,其相关法律责任均由公司直属的二级子公司法人代表个人承担,并按国有干部管理条例处置。如有违法乱纪的送交司法机关处理。”

若据此公告,经全国企业信用信息公示系统查证,截至2017年3月7日,股权层级在三级以内的“和平影视系”平台,有9家。

其中,金储宝、中鼎国服,是上海和平影视企业公司的控股子公司;小狗钱钱、花橙金融(已停业)、上网贷(已停业)、钱妈妈、牛伯伯理财、鱼米金服、农信国投(即酒掌柜,逾期),都是上海和平影视企业公司通过其子公司(或中心),作为投资主体入股,股权层级为三级。

此外,聚胜财富、中科金服、人人爱家金融、中星财行(逾期)、金钱谷,是上海和平影视企业公司通过其孙公司作为投资主体入股,股权层级为四级。而根据2017年1月的公开报道,聚胜财富被誉为“和平影视集团进行垂直管理的首家互金平台”。

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春节前夕,多家羊毛平台相继逾期、爆雷,其中,有不少就是贴着国资系、和平系的标签。

今年1月19日,51快影被曝发生逾期。51快影的担保方是中和兰(宁波)实业有限公司,其股东中和兰贸易发展中心(持股95%)是和平影视旗下公司。不过,早在1月17日,“先知先觉”的和平影视,已经发布公告,撇清了与中和兰(宁波)实业有限公司的关系。

1月23日、24日,和平系平台农信国投(原名:酒掌柜)、中星财行先后发布了逾期公告。对此,1月25日,和平影视公告称,其下属两家互联网金融平台(农信国投、中星财行)出现逾期情况,已责令其上一级主管部门负责开展调查工作并负责善后,并对上述两家平台分别做出经济处罚300万元的决定。

不过,值得一提的是,工商信息显示,2017年1月22日,也就是中兴财行发布逾期公告的前两天,其原股东中星大地已悄然退出,也就是说,中兴财行脱离了“和平影视系”。

三、北京华信系:投资者大闹金博会,撕开干爹的神秘面纱

北京华信电子企业集团(以下简称:华信电子)是由清华大学等六家企业联合组建,被认定为国资企业,其投资的P2P网贷平台被称为“华信系”。此前有统计称,华信电子通过多家公司,控制10家P2P平台。

大众对于“华信系”的关注,或可追溯至2016年10月30日的北京金博会。当时,近百名投资者围堵华信系P2P平台银豆网的展台,他们纷纷手举“国企华信还血汗钱”的纸条,进行维权。由此,也撕开了华信系的“神秘面纱”。

投资人大闹北京金博会,正是由于“华信系”旗下的罗斯金融、同创万利出现兑付危机。罗斯金融是由华信电子下属子公司华信瑞亚(北京)资产管理有限公司运营。

同创万利始终宣称自己是华信集团旗下的公司,此前(2016年6月)华信电子也曾召开新闻发布会,宣布并购同创万利,双方签署了并购协议。但出事后,2016年11月3日,华信电子发布公告否认并购事宜,“甩锅”同创万利。

此后,多家P2P平台相继宣布撤离“华信系”。

网贷之家查证国家企业信用信息公示系统发现,截至2017年3月10日,“华信系”平台有5家,包括银豆网、融信网、罗斯金融(提现困难)、智投贷、前海喜乐来(非P2P)。需要指出的是,华信电子旗下的北京云银科技有限公司,仅持有融信网5%的股权。

此外,还有5家P2P平台(节节贷、拉拉财富、爱贷网、老虎金融、e周行)已退出“华信系”。

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国资系也会出事,时刻保持对风险的敬畏之心

网贷之家研究员刘美茹指出,投资人不可盲目相信P2P网贷平台国资背景,仍需要从股权比例、股权层级以及股东背景情况等方面,探究国资成分具体几何,时刻保持对风险的敬畏之心。

探究国资成分的主要途径有:(1)通过企业信用信息公示系统查询P2P网贷平台的股东登记情况,并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况;(2)对有疑问的股权关系向平台客服咨询,必要时验证资本合作协议等证明文件。

刘美茹认为,随着监管趋严,P2P网贷行业大环境愈来愈健康,P2P网贷平台必然更加规范。未来P2P网贷平台与国资企业的合作,将会是一个双向选择的过程。P2P网贷平台在选择国资企业合作时,该企业的国资标签将不再是重点,国资企业的国资背景实力、入股方式以及主营业务,可能是未来考虑的重点。而国资企业在选择P2P网贷平台时,合规性是第一要务,其次是平台的经营模式、所在的细分领域、未来的发展规划等。

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